دریافت وام از طریق سهام بورس و سهام عدالت

آیا تا به‌حال از بانک‌های دولتی و خصوصی وام دریافت کرده‌اید؟ مطمئنا اگر برای یک‌بار هم به‌ سراغ وام گرفتن رفته باشید متوجه سخت بودن شرایط دریافت وام شده‌اید. یکی از مهم‌ترین مانع‌ها نیز نداشتن ضامن و وثیقه است.

در این مقاله می‌خواهیم درباره یکی از روش‌های ساده دریافت وام صحبت کنیم. با این مقاله همراه باشید.

تعریف دریافت وام از طریق سهام بورس

با گذشت زمان و با بالا رفتن تورم در اقتصاد ایران دریافت وام از بانک‌ها یکی از گزینه‌های تامین مالی مردم است. به همین دلیل در سال‌های اخیر بانک مرکزی ایران انواع زیادی از طرح‌های ارائه وام را ارائه داده است. 

یکی از این روش‌ها ارائه وام از طریق سهام بورس بود. در این روش، سهام بورس به‌عنوان وثیقه در بانک قرار می‌گیرد و بانک‌ها متناسب با میزان موجودی سهام، به متقاضیان وام پرداخت می‌کنند.
البته دریافت وام به این شکل شرایط خاصی دارد که در ادامه به توضیح دقیق آن می‌پردازیم.

شرایط مورد نیاز برای دریافت وام از طریق سهام بورس

برای افرادی که متقاضی وام از طریق دریافت سهام بورس هستند، باید شرایطی خاصی را داشته باشند. این شرایط خاص متناسب با هر بانک متفاوت است، شما به‌عنوان متقاضی باید به بانک مورد نظر که اعلام آمادگی کرده، مراجعه کنید و شرایط دریافت وام را جویا شوید.

نحوه دریافت وام از طریق سهام بورس

برای دریافت وام از طریق سهام بورس بعد از اطلاع از شرایط بانک موردنظرتان باید به اپلیکیشن معرفی شده توسط بانک مراجعه کنید و در آن‌جا به ثبت درخواست و اطلاعات مورد نیاز اپلیکیشن بپردازید.

البته طبق توافق بانک مرکزی و سازمان بورس اوراق بهادار زیرساخت‌های لازم برای ثبت‌نام و وثیقه قراردادن سهام به‌صورت الکترونیکی ایجاد شده است.

البته دریافت وام از طریق سهام بورس تنها روش وثیقه‌گذاری سهام برای دریافت تسهیلات نیست، بلکه غیر از روش دریافت وام از طریق سهام بورس، امکان دریافت وام از طریق وثیقه قرار دادن سهام عدالت نیز وجود دارد.

نحوه دریافت وام از طریق سهام عدالت

دریافت وام از طریق سهام عدالت کمی متفاوت از دریافت وام از طریق سهام است. در این روش به‌جای ارائه پول نقد به وام گیرنده، کارت اعتباری به‌عنوان وام در اختیار متقاضی قرار می‌گیرد.

این کارت اعتباری در فروشگاه‌های طرف قرارداد قابل استفاده است. یکی از این فروشگاه‌ها، فروشگاه‌های زنجیره‌ای رفاه است که دارندگان کارت اعتباری سهام عدالت می‌توانند با استفاده از این کارت مایحتاج موردنیاز خود را خرید کنند.

شرایط موردنیاز برای دریافت وام از طریق سهام عدالت

برای دریافت کارت اعتباری وام سهام عدالت باید فرد متقاضی دارای سهام یک میلیون تومانی یا پانصدهزارتومانی باشد؛ در غیر این صورت امکان دریافت وام وجود ندارد.

برای دریافت این وام باید سهام عدالت متقاضی آزاد باشد، در صورت توقیف شدن سهام توسط احکام قضایی یا فروش آن به غیر امکان دریافت وام وجود ندارد.

مشمولان دریافت وام از طریق سهام عدالت 

تمامی دارندگان سهام عدالت چه روش فروش مستقیم و چه روش فروش غیرمستقیم را انتخاب کرده‌ باشند، واجد شرایط دریافت وام سهام عدالت هستند.

تنها افرادی که بخشی از سهام عدالت را به فروش رسانده باشند، امکان دریافت تسهیلات سهام عدالت را ندارند.

مدارک موردنیاز برای دریافت وام از طریق سهام عدالت

برای دریافت وام از طریق سهام عدالت نیازی به مراجعه حضوری نیست. فرد متقاضی با مراجعه به سامانه سهام عدالت و ارائه مدارکی چون امضا الکترونیک و تصویر خود می‌تواند واجد شرایط دریافت وام شود.

میزان وام تعلق گرفته به متقاضیان دریافت وام از طریق سهام عدالت

با توجه به اخبار اعلامی گذشته هر متقاضی با توجه به میزان سهام عدالت خود و قیمت روز آن می‌توانست نیمی از آن را به‌صورت وام دریافت کند.

البته با توجه به تغییر روزانه قیمت سهام عدالت ممکن است، میزان وام دریافتی متغیر باشد. همچنین باید در نظر داشت که وثیقه‌گذاری سهام عدالت برای دریافت وام تا زمان تسویه حساب امکان فروش سهام عدالت چه به‌صورت مستقیم یا غیرمستقیم وجود ندارد.

شرایط دریافت وام از طریق سهام عدالت

برای دریافت وام از طریق سهام عدالت، فرد متقاضی باید دارای شرایط خاصی باشد؛ از جمله این شرایط به موارد زیر می‌توان اشاره کرد:

• فرد متقاضی باید دارای کد بورسی باشد.
• سهام شخص متقاضی نباید توقیف شده باشد.
• فرد متقاضی باید در یکی از بانک‌های ملی یا تجارت حساب بانکی داشته باشد.
• متقاضی تسهیلات نباید هیچ بخشی از سهام عدالت را به فروش رسانده باشد.
• ثبت‌نام دریافت وام از طریق سهام عدالت فقط از طریق اپلیکیشن ممکن است.
• این وام نیازی به ضامن و طی مراحل بانکی دشوار ندارد.
• زمان موردنیاز برای دریافت وام 3 تا 5 روز است.

موارد ذکر شده فقط بخشی از شرایط کلی دریافت وام سهام عدالت است که با توجه به دوره‌های مختلف ممکن است متفاوت باشد.

نحوه ثبت درخواست وام از طریق سهام عدالت

کافی است نرم افزار را روی گوشی خود نصب کنید و از بخش اختصاصی سهام عدالت وارد شوید و درخواست وام را ثبت کنید. مراحل و مدارک موردنیاز را به‌صورت الکترونیکی به نرم افزار ارائه دهید و سپس منتظر تایید و شارژ کارت اعتباری اختصاصی خود باشید.

سوالات متداول

آیا فقط سهام بورس قابل وثیقه‌گذاری است؟

خیر؛ علاوه‌بر وثیقه سهام بورس، وثایق غیر بورسی چون اموال عینی و حتی سیم کارت نیز می‌تواند

به‌عنوان وثیقه قرار داده شود.

آیا وثیقه بورسی فقط شامل سهام می‌شود؟

خیر؛ متقاضیان سهام علاوه‌بر سهام از وثایقی چون سهام عدالت، واحدهای صندوق‌سرمایه‌گذاری قابل معامه در بورس و اوراق بدهی پذیرفته شده در بازار سرمایه نیز می‌توانند استفاده کنند.

آیا دریافت وام به‌صورت الکترونیکی و از طریق اینترنت ممکن است؟

بله؛ اگر بانک مورد تقاضای شما از این طرح پشتیبانی کند شما صرفا با دانلود اپلیکیشن و ارائه مدارک مورد نیاز به‌صورت مجازی می‌توانید بدون نیاز به حضور در بانک وام دریافت کنید.

میزان محاسبه ارائه وام برای سهام به چه شکلی است؟

هر بانکی با توجه به‌ دستورالعمل خود و با توجه به نسبت وثیقه ارائه شده، میزان وام دریافتی را اعلام می‌کند.

آیا کارمزدی بابت وام از طریق سهام پرداخت می‌شود؟

بله؛ برای دریافت وام کارمزد نیز دریافت می‌شود که هر بانک کارمزد متفاوتی دارد. این کارمزد توسط خود شخص متقاضی باید پرداخت شود.

آیا ممنوعیتی برای ارائه وام از طریق سهام برای سهامداران با شرایط ویژه وجود دارد؟

بله؛ برای دریافت وام از طریق سهام متقاضی نباید دارای چک برگشتی و بدهی غیرجاری معوق باشد.

آیا بانک درصدی از سهام را نزد خود نگه‌می‌دارد؟

با توجه به هر بانکی شرایط متفاوت است ولی ممکن است بانک منتخب شما درصدی از سهام را تا زمان تسویه حساب نزد خود نگه دارد.

آیا سقفی برای میزان وثیقه‌گذاری میزان وام دریافتی وجود دارد؟

طبق مصوبه اعلامی محدودیتی در سقف قبول وثیقه و ارائه میزان وام وجود ندارد؛ اما در این مورد هم هر بانک با توجه به دستورالعمل‌های خود ممکن است سقفی برای وثیقه و میزان وام اعلام کند.

بهره بازپرداخت وام سهام عدالت چه مقدار است؟

سود این وام 18 درصد است؛ اما اگر شخص وام گیرنده تا یک ماه پس از دریافت وام مبلغ وام را به بانک بازگرداند مشمول این نرخ 18 درصد نمی‌شود.

بازپرداخت وام سهام عدالت به چه صورت است؟

بازپرداخت این وام از طریق اپلیکیشن قسط‌بندی می‌شود و در منوی اپلیکیشن قابل مشاهده است.

نام اپلیکیشن مورد استفاده برای دریافت وام سهام عدالت چیست؟

اپلیکیشن نشان بانک (نرم‌افزار ایوا)

نحوه استفاده از کارت اعتباری تخصیصی در فروشگاه‌ها به چه شکلی است؟

اعتبار تعلق گرفته توسط بانک ملی به سهامداران، تنها قابل استفاده در فروشگاه‌های زنجیره‌ای رفاه، وین مارکت و فروشگاه‌های دارای دستگاه پوز سداد با QR code می‌باشد و قابلیت نقد‌شوندگی ندارد.